Рефинансирование кредита в МТС Банке — онлайн заявка, калькулятор, отзывы

МТС Банк предлагает новую услугу: рефинансирование потребительских кредитов. Вы можете переводить долговые обязательства по украденным кредитам, кредитным картам, автокредитам, ипотеке, POS-кредитам. Программой могут пользоваться как новые клиенты, так и наемные клиенты банка. Обязательные требования к заемщикам:

• действующий счет заработной платы.
• постоянная регистрация на территории страны;
• гражданство РФ;
• постоянный ежемесячный доход не менее трех последних месяцев;
• возраст от 18 до 68 лет;

Какие кредиты можно рефинансировать

МТС Банк может рефинансировать следующие кредитные продукты:

• взаимный
• кредит на товары
• кредитная карта
• автокредит
• потребительский денежный заем, выданный для дальнейшего использования в российском банке

Виды кредитов, доступных для рефинансирования

Требования к рефинансируемым кредитам

Действующий заем должен соответствовать определенным параметрам:

• срок службы кредитного продукта не менее 6 месяцев
• кредит, подлежащий рефинансированию, МТС Банк не брал
• выдача кредита в валюте РФ
• принадлежащие к той же кредитной категории, например, потребительский заем или кредитная карта
• соблюдение сроков внесения ежемесячных платежей, т.е без задержек

ВНИМАНИЕ! Программа рефинансирования недоступна для ПАО «МТС Банк.

Способы оплаты и получения средств

Деньги можно получить в кассе банка или на специально созданный расчетный счет. Вы можете управлять им через онлайн-банк, доступ к которому будет разблокирован одновременно с соглашением.

Погасить кредит можно любым удобным способом:

Способы оплаты кредитов	Комиссия	Крайний срок регистрации
Банкомат, интернет-банк, отделение, салон сотовой связи	0 руб	Немедленно
«Почта”	1,9%, не менее 50 руб.	На следующий рабочий день
«Эльдорадо», «М.Видео”,	1%, не менее 50 руб.	До 3-х рабочих дней
«Кари» обувной магазин	1%, минимум 30 руб.	До 3-х рабочих дней
Сбербанк	1-2%, максимум 1000-2000 руб.	До 5 рабочих дней
Западный союз	3%, минимум 100 руб.	На следующий рабочий день
Салон связи «Мегафон», «Билайн”	1%, не менее 50 руб.	1-3 рабочих дня
«Элекснет QIWI», WebMoney, «Яндекс.Деньги”	1%, не менее 50 руб.	Немедленно
Ростелеком	1%, не менее 50 руб.	На следующий рабочий день
Киберплатформа	0 руб	Немедленно

Как узнать размер и дату платежа

После согласования с заявителем свяжется сотрудник банка, чтобы объявить результаты поданного заявления. Если в отделении составлена ​​анкета, специалист сразу сообщит все необходимые данные.

После выплаты средств информация о незавершенной ссуде будет отражена в календаре платежей, выданном при регистрации, и в Интернет-банке.

Досрочное погашение

В любой момент вы можете погасить кредит полностью или частично. Оплачивая часть стоимости, кредитор предлагает на выбор два варианта: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Средства, внесенные сверх ежемесячного платежа, будут рассматриваться как NPD. Частичный возврат можно осуществить через приложение, онлайн-банк или в филиале.

В случае полного досрочного погашения заемщик обязан:

• после закрытия получите справку о бесполезной ссуде.
• заказать услугу в кассе банка или у оператора службы поддержки;
• уточнить окончательную сумму закрытия кредита;
• внести указанную сумму на счет;

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита	5 000 000 руб
Минимальная сумма кредита	50 000 руб
Срок кредита	12 месяцев — 5 лет
Процентная ставка	6,9% — 20,9% годовых
Цель кредита	Рефинансирование кредитов других банков
Подавать заявление	Онлайн, в кассе банка
Решение о ссуде	От 15 минут до 1-2 дней Срок получения денег — 1-2 дня

Рефинансирование физических лиц

Параметры программы рефинансирования МТС-Банка предусматривают выдачу денежных средств в размере до 1 000 000 рублей для физических лиц и 5 миллионов рублей для держателей зарплатных карт. Процентная ставка начинается с 5,9% и устанавливается индивидуально в зависимости от суммы. Срок кредита от 1 до 5 лет. Клиенты с зарплатой, если они откажутся от программы страхования, получают повышенную ставку 4%. Обслуживание и выдача кредита — бесплатно.

Необходимые документы

Для постоянных и потенциальных клиентов МТС Банк разработал минимальный перечень обязательных и дополнительных документов для получения кредита:

• заверенная выписка из банковского счета клиента, по которой начислена пенсия или заработная плата (подтверждая дополнительный источник дохода, вы также можете предоставить аренду своей недвижимости)
• справка о доходах за последние 3 месяца (по форме банка или по форме 2-НДФЛ / 3 НДФЛ)
• анкета
• информация о ранее выданных кредитах, подлежащих рефинансированию
• паспорт гражданина РФ

Если сумма небольшая, достаточно иметь при себе только паспорт. Для более крупных кредитов необходимо предоставить дополнительные документы по запросу сотрудников кредитного офиса.

Важно! Все документы предоставляются в оригинальном виде.

Оформление нового договора

В рамках программы рефинансирования в МТС Банке вы можете подать заявку на получение кредита, заполнив заявку на официальном сайте или в любом отделении финансового учреждения. Для перевода долговых обязательств из других банков они должны соответствовать ряду требований:

• нет просроченной задолженности.
• виды: нецелевые потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты, POS-кредиты;
• валюта — рубли;
• кредит действителен более 6 месяцев;

Кредиты, выданные МТС Банком, рефинансированию не подлежат. Наемные клиенты должны предоставить паспорт гражданина РФ и договор или справку с реквизитами кредитного счета.

Читайте также: Заявка на кредит наличными в МТС Банке: оформить кредит онлайн

Варианты возврата долга

Оплата долга может производиться несколькими способами. Например, отсутствие комиссии в банкоматах любого банка (максимальная сумма транзакции — 15 тысяч рублей) или через кассу любого отделения банка с предъявлением паспорта, а также в интернет-банке.

Выплаты производятся ежемесячно равными частями. Возможен досрочный выкуп любого объема без комиссии.

Требования к заемщику

Заем могут получить субъекты при соблюдении установленных банком требований:

• постоянная регистрация на территории России
• гражданство России
• возрастное ограничение от 20 до 70 лет (как показывает практика, наибольший процент одобрения воспринимает категория людей в возрасте от 27 до 55 лет)
• официальное трудоустройство на 3 месяца
• платежная дисциплина заемщика без задержек

На положительное решение также влияет размер заработной платы и наличие подтвержденного дополнительного источника дохода.

Внимание! На временную регистрацию кредит не предоставляется.

Преимущества перевода долговых обязательств в МТС Банк

Эта программа рефинансирования имеет ряд преимуществ:

• получить дополнительные средства на любые цели.
• уменьшить ежемесячный платеж;
• возможность снизить процентную ставку;

Заявка на рефинансирование кредита

подать заявку на рефинансирование кредита можно в отделении МТС Банка или на официальном сайте. В первом случае вам нужно будет посетить ближайший офис с пакетом документов, во втором — заполнить анкету и дождаться звонка специалиста.

Этапы заполнения формы:

1. В кредитном калькуляторе укажите необходимую сумму кредита, уровень дохода.
2. Введите свое полное имя, адрес электронной почты и номер телефона. Подтверди это.
   
   Первый этап анкеты заемщика
3. Введите свои личные данные в паспорт.
   
   Паспортные данные заемщика
4. Введите информацию о вашем рабочем месте.
   
   Информация о трудоустройстве
5. Отправьте анкету на рассмотрение.

Ответ на онлайн-заявку на рефинансирование кредита будет отправлен на телефон в виде SMS-сообщения.

Сроки принятия решения

По заявлению банковской организации, принятие решения занимает 1 минуту (в случае онлайн-заявки). В редких случаях обработка анкеты может занять 3-5 дней.

Часто задаваемые вопросы

Расскажите нам, что такое рефинансирование кредита.

В двух словах, рефинансирование ссуды — это ссуда для погашения других ссуд. Это звучит немного подозрительно, но на самом деле это полезная процедура, которая снижает кредитную нагрузку. Обычно при рефинансировании несколько кредитов объединяются в один: в результате погашение становится для вас проще и прозрачнее, вы лучше контролируете финансовые потоки. При рефинансировании, как правило, увеличивается срок кредита и снижается процентная ставка, затем снижается ежемесячный платеж.

Когда стоит подумать о рефинансировании?

Выделим 3 основных случая:

— Ставка по вашему кредиту (или нескольким ссудам) высока, и в настоящее время банки предлагают более низкие ставки. Рефинансируйте кредит, обновите ставку и сэкономьте на переплатах.

— Ваш ежемесячный платеж слишком высок. Рефинансируйте ссуду, растянув ее на более длительный период, чтобы вы могли окончательно истечь и не брать половину своей зарплаты в банки. Иногда в этом случае общий профицит по ссуде увеличивается, но ежемесячная ссудная нагрузка уменьшается.

— Слишком много мелких кредитов, и это создает трудности: нужно помнить о сроках погашения каждого из них, помнить правила банка и т.д. Легче объединить все долги в одну.

Очень часто при рефинансировании вы получаете все преимущества: снижаются проценты, уменьшается ежемесячный платеж, упрощается процедура погашения.

Как правильно рассчитать, выгодно ли рефинансирование?

Как мы писали выше, выгода может заключаться не только в сокращении переплаты по ссуде, но и в облегчении ежемесячной кредитной нагрузки. Во втором случае можно будет заплатить больше по новому кредиту за счет увеличения срока ссуды, но будет легче платить, так как размер рассрочки уменьшится.

Возьмем пример расчета. Для простоты округлим сумму остаточной задолженности и рассмотрим ежегодные платежи (погашение кредита равными частями).

Допустим, у вас есть 3 кредита.

— 20% потребительских, которых вы взяли на полный ремонт в квартире — платить нужно 2 года, остаток по кредиту — 100000 руб., Ежемесячный платеж — 5089,58 руб., Переплата за оставшиеся 2 года составит 22094,82 руб.

— Автокредит под 15% — осталось 300 000 руб. К выплате на ближайшие 3 года соответственно, ежемесячный платеж — 10399,6 руб., Переплата — 74 253,09 руб.

— Кредитная карта с дебетом 100 000 под 25% годовых, срок погашения в ближайшие 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 17902,82 рубля, переплата за полгода 7391,93 рубля.

Всего по текущему кредиту ваш ежемесячный платеж составляет 33392 рубля, переплата по кредитам после их прекращения — 103739,84.

Если рефинансировать остаток путем вывода 500 000 рублей из МТС Банка для погашения старых кредитов по ставке 12,4% сроком на 3 года, то суммы будут следующими:

— ежемесячный платеж составит 16702,84 руб. (было 33392 руб.),

— переплата 101 131,93 руб. (было 103739,84).

Как выбрать банк для рефинансирования?

Предложения разных банков действительно разные. И обычно эти отличия не в самой процентной ставке (она зависит от ставки ЦБ на текущий день и более-менее одинакова для всех банков), а в других тонкостях, по которым можно выбрать подходящее предложение для тебя.

Это основные параметры, по которым различаются предложения банков по рефинансированию.

— Сумма долга. Например, в МТС Банке 50 000 — 5 000 000. Большая или меньшая часть этих сумм не может быть рефинансирована, но у других банков могут быть другие условия.

— Срок действия текущих кредитов. Обычно с момента активации кредита должно пройти не менее шести месяцев, чтобы можно было его рефинансировать. Существуют также ограничения на количество месяцев, оставшихся до погашения ссуды.

— Тип рефинансируемой ссуды: какие ссуды банк готов рефинансировать, совпадают с вашими? Ипотека, кредитная карта, автокредит, нецелевой заем и т.д. Здесь стоит отметить, что банки, как правило, не рефинансируют кредиты микрокредитных организаций.

— Количество непогашенных кредитов. Если у вас их много, уточните в своем банке, есть ли какие-либо ограничения.

— Добросовестность в возврате денег. Некоторые банки откажутся рефинансировать те ссуды, по которым вы просрочили и оштрафовали.

— Увеличение суммы долга. Если вам нужно не только рефинансировать, но и получить определенную сумму «сверху», проверьте, предоставляет ли банк такую ​​возможность. Кстати, у МТС-банка есть такая возможность.

— Документы. Разные банки могут потребовать разные документы для рефинансирования одной и той же ссуды: где-то вас заставят носить с собой кучу бумаг, а где-то у вас попросят только паспорт. Если это важно для вас, заранее выясните этот вопрос.

Вопросы и ответы

Как мне получить утвержденную сумму?

Вы можете снять дебетовую карту с восстановленным балансом, получить средства в отделении или салоне МТС, сколько времени нужно для погашения кредита в других банках?
У вас есть 90 дней на погашение ссуд с даты рефинансирования.

Как предоставить справку о погашении долга?

Отправьте справку по электронной почте на адрес sprav-refin@mtsbank.ru.

Какой штраф за просрочку платежа?
Банк взимает 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

В каких банках, кроме МТС, возможна оплата без комиссии?

Оплату можно произвести через Московский кредитный банк.

Как оформить рефинансирование кредита в МТС Банке

1. На открывшейся странице нажмите кнопку «Применить».
2. Система автоматически перенаправит клиента на официальный сайт МТС Банка, где необходимые поля будут выделены.
3. Предоставьте запрашиваемую информацию.
4. Для подтверждения указанного номера телефона нужно написать код из SMS-сообщения.
5. Дождитесь решения в сообщении или письме на адрес электронной почты, затем отправляйтесь в отделение банка с подготовленным пакетом документов.

Способы получения

Перевод денежных средств осуществляется заемщиком самостоятельно. После утверждения заявленной суммы клиент получает деньги в любом филиале, почтовом отделении или онлайн-переводом. На погашение долгов в других банках и закрытие существующих кредитов дается 90 дней.

Для предоставления информации о погашенных кредитах необходимо отправить письмо на электронный адрес sprav-refin@mtsbank.ru.

Способы пополнения без комиссии

Способ	Комиссия	Срок
МТС (салон связи)	0 руб	Немедленно
Заявка	0 руб	Немедленно
Интернет-банк	0 руб	Немедленно
Автоматическая выплата с любой зарплатной карты	0 руб	Немедленно
Банкомат	0 руб	Немедленно
МТС Банк	0 руб	Немедленно
Золотая Корона	1 минута. 50 руб	До 2 дней
Элекснет	1,3% (мин. 50 руб.)	на дневной тропе
Мессенджер	1,5%	1 рабочий день
QIWI	от 0,5% (мин. 50 руб.)	1 рабочий день
Евросеть	1,5%	1 рабочий день
КиберПлат	от 1% (мин. 50 руб.)	Немедленно