МТС Кэшбэк — кредитная карта со сроком 111 дней, реальный отзыв

Основные условия и тарифы карты МТС Кэшбэк

• Выдача карт бесплатна
• Дальнейшее обслуживание карты условно-бесплатное, нужно зарабатывать 5000 ₽/мес, иначе (без акции) — 149 ₽/мес
• Дополнительные карты не предоставляются.
• SMS-информация — 99 ₽/мес (для виртуальной карты 59 ₽/мес).
• Первый месяц при подключении по инициативе банка бесплатно. Вы можете отключить его в мобильном приложении.
• Беспроцентный период — до 111 дней на покупки
• Проценты с покупок — 11,9 — 49,9%
• Проценты за снятие наличных и переводы — 11,9 — 69,9%
• Минимальный платеж 5% от суммы долга, но не менее 100 ₽
• Кэшбэк-карта МТС – Безымянная
• Платежная система — МИР
• Максимальная сумма кэшбэка в месяц 10 000 ₽
• Базовый кэшбэк — 1% на покупки во всех категориях, кроме категорий с повышенным начислением кэшбэка и списка исключений
• повышенный кэшбэк — 5% за покупки в категориях, указанных на сайте банка (см ниже)
• Срок действия – 5 лет с даты выпуска карты.
• Перевыпуск — платный, 299 руб.
• Виртуальная карта — возможно, услуга бесплатная

Как оформить карту МТС Cashback

Кредитные карты МТС Cashback оформляются онлайн путем заполнения заявки на сайте банка

Еще вариант — в приложении МТС Банка (бывшее МТС деньги). Если вас не интересуют заемные деньги, можно оформить карту вообще без кредитного лимита, тогда она будет дебетовой.

В зависимости от региона заполненную карту можно будет забрать уже на следующий день в офисе МТС или в МТС Банке. До банка ехать далеко, выбрал ближайший офис МТС. После отправки заявки мне вскоре пришло смс с одобрением карты. Указан приличный кредитный лимит, цена 25,9% годовых и 7-значный код, который необходимо назвать в офисе МТС или отделении банка перед получением карты.

Получение карты

Процедура получения довольно скучная, нужно заполнить много бумажной волокиты. Соглашение на 5 страницах. На первой странице в нижней половине находится «Раздел 2 — Дополнительные опции и услуги». В нем говорится:

2.1 — СМС-Банк-Инфо — 99 рублей в месяц, первый месяц бесплатно

2.2 — Автоматический платеж

2.3 — Участвовать в программе страхования на основании предложения полиса ВСК. Полис не показан и не указан, но страховку можно отключить. Два варианта:

1. Непосредственно в салоне при оформлении карты отправьте смс на номер карты 2121 с текстом NESTRAH3 или NESTRAH3 — Деактивация всех программ страхования.
2. Также можно позвонить домой по номеру 8-800-2500520 (МТС Банк) и выбрать в голосовом помощнике «страховку» — послушать, что там подключено и отключить. Когда я его выключил, это были цифры 5 и 1.

Как активировать карту

Далее прямо в процессе оформления карты поступил звонок с московского номера +7-495-2251505. У меня не было времени ответить. Для активации карты Кэшбэк МТС нужно позвонить по телефону 8-800-2500598, там все просто, ввести нужный пин-код, о котором вы заранее подумали 2 раза.

Отличительные особенности кредитных карт МТС Банка

В 2022 году МТС Банк выпустит кредитные карты в платежной системе MasterCard. Карту можно получить с паспортом.

Условия по кредитным картам от МТС Банка:

• Лимит до 400 000 рублей. Доступное количество зависит от выбранного продукта.
• Льготный период — до 51 дня, до 111 дней по карте МТС Кэшбэк и до 1100 по МТС Деньги Ноль.
• Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности.

Как пользоваться кредитной картой МТС-Банка?

МТС-Банк предлагает использовать кредитную карту для покупки товаров и услуг, не откладывая такое приобретение на потом. Оплатить ее можно во всех магазинах, принимающих безналичный расчет, в Интернете. Некоторые люди используют банковский продукт как надежный и безопасный способ хранения денег.

Если заранее изучить, как работает кредитная карта МТС-Банка, пользоваться ею выгоднее, чем пользоваться обычным потребительским кредитом. Вы используете и оплачиваете в дальнейшем только ту часть средств, которую использовали.

Банк предлагает несколько вариантов кредитных карт, все они имеют срок действия и позволяют получать бонусы. Прежде чем подавать заявку на желаемый тип, заранее узнайте условия использования, так как время беспроцентной оплаты ограничено разным количеством дней. Если успеете погасить задолженность в этот период, переплат не будет.

Специалисты рекомендуют:

• не снимать деньги;
• не используйте карту для повседневных покупок;
• заранее уточнить стоимость годового обслуживания карты.

Cash Back

Держатели кредитной карты МТС Money Weekend получают дополнительный бонус – возврат части использованных безналичных средств обратно на счет. Вознаграждение выплачивается в размере 8% от суммы за первую покупку месяца, 5% от суммы за последующие покупки в специальных категориях и 1% от суммы за прочие расходы.

Максимальное вознаграждение — 3000 рублей за все покупки в месяц, включая первую.

Бонусная программа МТС Cashback

Важной функцией этой карты является бонусная программа. Бонусы выплачиваются в баллах.

• Базовый кэшбэк — 1%, лимит 10000 в месяц
• повышенный кэшбэк — 5%, лимит также 10 000 в месяц. Категории повышенного кэшбэка обновляются банком ежемесячно.
• Кэшбэк от партнеров программы при переходе через сайт cashback.mts.ru или через мобильное приложение МТС Кэшбэк – до 25%

Набор категорий для повышенного кэшбэка 5% меняется каждый месяц. С ноября 2022 года действуют:

• Доставка еды, кафе и рестораны
• Магазины оборудования, электроники, одежды и обуви
• Партнеры Кэшбэк-сервиса МТС
• Супермаркеты (с подпиской Premium) до конца 2022 года (кроме виртуальной карты МТС Cashback)

Эти же бонусы можно получить и при оплате картой различных услуг, включая ЖКХ, электроэнергию и налоги через сервис МТС Деньги или через одноименное мобильное приложение — 1%.

Как потратить бонусы МТС

Бонусы программы «МТС Кэшбэк» имеют срок действия. Кэшбэк, начисленный с 01.10.2020, «сгорает» в течение одного года в последний день того же календарного месяца, в котором он был начислен. Кэшбэк, накопленный в период с 01.01.2020 по 31.10.2020, «сгорит» 30.11.2021.

Вы можете использовать бонусные баллы на:

• услуги связи от МТС (любой абонент)
• на покупку товаров в магазине МТС

Для получения скидки необходимо заказать правильный сертификат на свой счет, они имеют свои номиналы (100 рублей, 250 рублей, 500 рублей и так далее). После этого на номер телефона будет отправлено СМС с промокодом, по которому необходимо позвонить в магазинах МТС для активации скидки. Сертификатом можно оплатить хоть всю стоимость покупки, за исключением 1 рубля.

Есть список МСС кодов, по которым кэшбэк не начисляется вообще, список исключений:

• Операции в казино, конкурсах и других игорных заведениях (МКК 6529, 6530, 7995);
• По операциям, связанным с приобретением дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драгоценных металлов (МКК 5094, 6211, 9754, 9223);
• Для сделок в пользу страховых компаний и паевых инвестиционных фондов (МКК 6300, 5960);
• О сделках в пользу ломбардов (МКК 5933);
• Для операций с пополнением электронных кошельков и покупкой предоплаченных карт (МКС 6050, 6051);
• Приходно-кассовые операции (МКК 6010, 6011);
• Для операций, связанных с переводом денежных средств на счета в других банках, или операций с финансовыми организациями (МКК 6012, 6532-6538, 4829, 6540);
• Об операциях по осуществлению предоплаты и регулярных платежей в пользу операторов связи (МКК 4814).
• По платежным операциям за товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях, не поддающихся четкой классификации по видам деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (МКК 5999, 7299, 7399, 8999)
• По платежным операциям за коммунальные услуги: штрафы, сборы и др. (МСС 9399, 9222).
• ЖКХ (МСС 4900);
• Интернет-провайдеры (4816);
• Налоги (9311);
• Образование (8220);
• Транспорт (2686, 7523);
• Авиалинии (3137).

Как пополнить кредитную карту МТС-Банка

Самый простой и удобный вариант — онлайн или через мобильное приложение. Можно использовать перевод с карты на карту, с расчетного счета. Погасить задолженность или пополнить карту можно через сервис МТС Деньги. С карты не берется комиссия ни тому же банку, ни любому другому. При использовании приложения придется заплатить дополнительную сумму, если деньги будут сняты с мобильного счета. Во всех остальных случаях оплата производится без комиссии.

Кредитные карты МТС-Банка можно пополнить:

• через систему быстрых платежей;
• в терминалах и банкоматах МТС Банка;
• наличные в салонах и банках;
• через терминалы самообслуживания в магазинах.

При использовании терминалов и банкоматов существуют ограничения на максимальную сумму, которую можно внести без использования карты по номеру счета, номеру телефона.

Читайте также: Как найти свой номер Vodafone Украина — все способы

Условия и ставки

Особенности кредитной карты МТС Банка:

• максимальный кредитный лимит по банковской карте МТС до 1 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка до 69,90%;
• кэшбэк на определенные покупки;
• снятие наличных без комиссии на различные карты;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• льготный период до 111 дней.

Как увеличить кредитных лимит по карте МТС-Банка?

Это зависит от выбранного продукта. Вы можете попробовать увеличить лимит по кредитной карте МТС-Банка самостоятельно. Для этого клиент должен зайти в личный кабинет, выбрать соответствующую вкладку, указать, какой лимит он хочет установить. Осталось дождаться результата, обычно это занимает около часа. В случае одобрения лимит будет изменен в течение следующих 24 часов.

Вы можете обратиться непосредственно в отделение банка. Там пишется заявление с просьбой увеличить суммы, процедура не занимает много времени, но заявка рассматривается примерно за сутки. Вам остается только ждать предложения банка об увеличении лимита средств. На это могут рассчитывать граждане, которые относятся к категории добросовестных клиентов.

Если у клиента МТС-Банка на счету лимита до 10 тысяч рублей, вы в любой момент можете подать заявку на увеличение. Для более крупных сумм от одной заявки до другой должно пройти не менее 60 дней. Никаких дополнительных документов для принятия решения не требуется.

Требования и документы

Для заказа кредитной карты МТС Банка необходимо соответствовать определенным требованиям. Точный:

• быть старше 20 и моложе 70 лет;
• иметь российский паспорт.

Как получить кредитную карту МТС Банка?

Вы можете заказать кредитную карту онлайн:

• на нашем сайте, выбрав нужное предложение и нажав «Оформить карту;
• через официальный сайт финансового учреждения;
• в ближайшем салоне связи МТС;
• в офисе банка.

Условия снятия наличных

Вывод собственных средств, а также вывод денег на карту Зеро осуществляется без комиссии. Для получения части кредитного лимита необходимо уплатить проценты:

• использовать карту, для получения в кассе и банкомате 3,9% от суммы и 390 рублей за операцию;
• без пластика в кассе финансовой компании — 4% от суммы.

Как закрыть кредитную карту МТС-Банка

Если вы не знаете, как отказаться от кредитной карты МТС-Банка, вы можете выбрать наиболее удобный вариант. Всегда делать это легко в приложении. Перейдите на вкладку «Главная», выберите нужный банковский продукт из предложенных. Откройте «Настройки» в правом верхнем углу. Осталось выбрать пункт «Закрыть».

Избавиться от кредитной карты МТСБ-банка можно также с помощью СМС. Вам необходимо отправить сообщение на номер 2121 и далее следовать инструкциям. Полностью отказаться от банковского продукта можно, если счет закрыт.

Разблокировать или деактивировать кредитную карту МТС-Банка можно в одном из офисов организации. При себе необходимо иметь паспорт. Банк дает возможность сделать все это по телефонным номерам. Звонить лучше с номера, который вы указали в договоре. Дальше остается следовать советам системы. Вы можете использовать тот же метод. Если вы хотите вернуть кредитную карту в МТС-Банк.

Требования к заемщикам

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст — от 20 до 70 лет.
• Российская регистрация.
• Обычный доход за последние 3 мес.

Как оформить кредитную карту МТС Банка онлайн?

Самый простой способ подать заявку на кредитную карту — заполнить виртуальную форму на сайте. Онлайн-заявка на кредитную карту МТС Банка рассматривается в течение 1 дня. В случае положительного решения необходимо обратиться в офис, выбранный в заявке. С собой нужно иметь только паспорт. Неперсональную мгновенную кредитную карту можно получить моментально. Именной пластик должен ждать до 10 дней.

Использование кредитной карты МТС Банка

По кредитной карте предусмотрен льготный период – период времени, в течение которого вы можете полностью вернуть использованные средства без уплаты процентов. Льготный период действует только при оплате товаров или услуг и не распространяется на получение денег в банкоматах.

При несоблюдении условий беспроцентного периода требуется минимальный платеж в размере 5% от использованного лимита.

При получении денег в банкоматах взимается дополнительная комиссия – 3,9% плюс 350 руб.

Среди других тарифных планов выделяется продукт МТС Деньги Ноль. По карте не начисляются проценты, а плата за обслуживание взимается только за дни использования кредита. Снятие наличных также бесплатно.

Условия по кредитной карте МТС Кэшбэк

Льготный период в 111 дней

В случае одобрения кредитного лимита карта становится полноценной кредитной картой с отличным классическим беспроцентным периодом до 111 дней. Расчетный период – один календарный месяц, период выплаты – 20 дней, как в Сбербанке.

Рассрочка может состоять максимум из 3 расчетных периодов (один месяц) и еще 20 дней дается на погашение долга по первому заданию, итого примерно 90 + 20 = 110 дней, если покупка была совершена в начало расчетного периода. Получается, что вам придется внести минимальный платеж 3 раза.

Сумму минимального платежа после декларации всегда можно увидеть в мобильном приложении. А по окончании грейс-периода в 111 дней придется внести большую сумму, которую можно получить только у оператора, например по телефону.

Например, после первого предложения мои числа следующие:

• долг — 6524,66
• мРОТ — 326,23 до 20,02 (видно в МП и автоинформатор говорит по телефону)
• льготный период — 5473,66 до 22.03 (это можно узнать только у оператора по телефону или на сайте в личном кабинете, см ниже)

В личном кабинете

Если зайти в личный кабинет на сайте https://online.mtsbank.ru/, там немного больше информации и там сумма платежа за льготный период:

Для использования личного кабинета при первом входе в систему необходимо создать имя пользователя и пароль.

В мобильном приложении

В мобильном приложении тоже все видно, нужно нажать на кредитную карту, значок «i» вверху справа и выбрать «Информация о кредите». Вы увидите что-то вроде следующего изображения (левая половина). По календарю — 16 августа, оплата — не позднее 20, как мы поняли.

Смотрим вторую строчку «Сохранить условия льготного периода«

Первая строка – минимальный платеж. Это не наш выбор, мы должны соблюдать сроки льготного периода. Поэтому смотрим на вторую строчку — 10564 руб. Это сумма задолженности на момент последней «выписки» 1 августа. Пополняем карту на эту сумму (в данном случае через СБП).

На следующий день проверяем, как все прошло, нужная часть. Очередной минимальный платеж (до 20.08) оплачен, гуд.

А вот во второй строчке — опять надо что-то платить (!) — еще 5100, как тогда? Правильно, это предварительная сумма уже следующего платежа, там указана дата — 20.09. Текущий платеж окупится, условия льготного периода соблюдены, больше ничего платить пока не нужно.

Если вы не смогли закрыть льготный период по истечении 111 дней, но регулярно вносили обязательные платежи, то беспроцентного периода нет, а проценты начисляются за все 111 дней + до полного погашения долга. Для прекращения начисления процентов и восстановления льготного периода необходимо полностью пополнить кредитный лимит карты. Это можно отследить в личном кабинете, либо в мобильном приложении МТС-Банка».

Минимальный платеж по карте МТС Кэшбэк

5% от суммы долга, но не менее 100 ₽. В моем случае это ровно 5%.

При пропуске МОР (минимального обязательного платежа) будет штраф 500 рублей за просрочку и капает 0,1% в сутки.

Кредитный лимит

Лимит устанавливается банком при выпуске карты от 0 до 500 000 ₽. Нулевая кредитная линия — это просто дебетовая карта вместо кредитной.

Кредитный лимит может быть уменьшен. В FAQ на сайте банка написано, что это можно сделать через голосовое меню на телефоне — там такого нет. Чтобы уменьшить его, вам нужно 2 шага:

1. Пополнить карту, погасив задолженность.
2. Свяжитесь в чате или по телефону, указав желаемый кредитный лимит для заявки.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ, документы — паспорт РФ
• Возраст от 20 до 70 лет.
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Процентная ставка

При невыполнении условий по льготному периоду ставка составляет 11,9% — 25,9% годовых. У меня 25,9% (TCP — 25,58% годовых)

Снятие наличных

Кредитная карта МТС Кэшбэк позволяет снимать наличные из собственных средств без процентов в банкомате МТС или ближайшем отделении финансовой организации. Снятие наличных в подразделениях из других банков — 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Если снимать кредитные средства наличными, будет отдельная комиссия — 1,9% от суммы, но не меньше 699 рублей — очень дорого.

В сутки можно получить до 50 тысяч, в месяц до 600 000 рублей. Перевод со счета на счет в отделении МТС-Банка — 7%.

Пополнение карты

• В мобильном приложении с карты другого банка — удобно и быстро. Главное, чтобы другой банк не брал комиссию за «снятие» с их карты.
• Межбанковский перевод по реквизитам — это уже готово
• Наличными в банкомате в МТС-Банке — тоже понятно
• SBP Transfer — переводы SBP включены по умолчанию в МТС Банке для приема.

Собственные средства

• снятие собственных средств с карты бесплатно в любом банкомате независимо от суммы. Это довольно редкая опция, нигде ее нет. Но проценты на остаток не начисляются.

Отделения и банкоматы МТС Банка

Самообслуживание	Банкомат	москва, пр-д. Багратионовского, д. 18, корп.1 круглосуточно На карте	вокруг часов
Операционная контора №1	Ответвляться	г. Лучегорск, месяц 1 д. 9 пн-пт с 09.00 до 18.00 сб-вс. — выходной На карте	пн-пт с 09.00 до 18.00 сб-вс. — выходной
Волгоградский Оперативный Офис	Ответвляться	волгоград, ул. Комсомольская, д. 10 пн-пт с 09.00 до 18.00 сб-вс. — выходной На карте	пн-пт с 09.00 до 18.00 сб-вс. — выходной
Самообслуживание	Банкомат	казань, ул. Ипподромная, 17 режим работы На карте	в рабочее время организации
Самообслуживание	Банкомат	хабаровск, ул. Суворова, д. 51 круглосуточно На карте	вокруг часов
Самообслуживание	Банкомат	ростов на Дону, ул. Менжинского, д. 2л24 часа На карте	вокруг часов
Самообслуживание	Банкомат	св. Петербург, ул. Некрасова, 29 круглосуточно На карте	вокруг часов
Самообслуживание	Банкомат	св. Петербург, пл. Балканская, д. 5, лит. Круглосуточно На карте	вокруг часов
Самообслуживание	Банкомат	нефтекамск, ул. Парковая, 18 круглосуточно На карте	вокруг часов
Самообслуживание	Банкомат	пушкино, ул. Тургенева, д. 1 круглосуточно На карте	вокруг часов